加拿大外国保险公司在加拿大承保风险命令申请、续牌及控制权变更完整指南

一、牌照结论与监管状态

该命令是外国保险实体以加拿大分支形式“在加拿大承保风险”的联邦准入，不是可独立买卖的公司牌照，也不把加拿大分支变成独立法人。外国实体须先公告申请意向，再向OSFI提交母国监管、集团控制、近三年财务资料、至少三年加拿大业务计划、BAAT或LIMAT预测、风险与系统内控、首席代理、精算师、审计师以及信托资产安排。监管长仅可在财政部长批准后作出命令，命令会列明获准保险类别和条件。法定初始信托资产至少为500万加元，OSFI可要求更高金额；新设分支还通常按其公开申请指引采用更高内部目标。完整项目通常至少需12至18个月。上线后须维持加拿大资产充足、法定记录、季度及年度报送、精算与审计，并继续符合相应省或地区的保险人牌照和市场行为规则。寿险分支属于FINTRAC反洗钱报告实体；财产及意外险分支不能因此自动套用寿险AML义务。命令本身不可转让：主体在境外合并中消失时，命令随之失效，存续实体须在合并生效前取得自己的命令或完成既有命令修改。

二、适用业务与目标申请群体

适合使用的群体

• 在外国司法辖区成立并经营保险业务，拟以同一法律实体的加拿大分支承保加拿大风险的保险人。
• 能够证明母国综合监管、母国保险类别授权、持续财务和管理支持能力，并愿意在加拿大设立首席代理及信托资产安排的外国实体。
• 拟经营寿险、财产及意外险、再保险或其他《保险公司法》附表保险类别，但仅限最终命令明确列明类别的申请人。

受规管活动

• 外国实体在加拿大开展构成“在加拿大承保风险”的承保活动；OSFI会综合考虑定向招揽、在加拿大接收申请、谈判、作出承保决定、发出要约或承诺、接收接受或保费以及在加拿大提供保单服务等活动。
• 获令后，以加拿大分支承保命令列明类别的风险，并使该加拿大保险业务受联邦记录保存、信托资产、资本充足、精算、审计和监管报送制度约束。
• 命令如把某类别限制为再保险，分支仅可对该类别从事再保险；新增或删除保险类别须申请修改命令。

不适用或需另行许可的场景

• 希望取得一个可脱离外国保险人主体单独出售、出租或转让的牌照者；加拿大分支不是独立法人，命令针对特定外国实体作出。
• 业务模式在OSFI列举的九项指标中不超过一项、因而通常不构成联邦意义上的“在加拿大承保风险”者；但仍须逐省核查牌照。
• 仅为其他保险人提供承保支持、保单管理或产品开发且自身不在加拿大承保风险者；该活动可能不触发本联邦命令，但仍可能触发省级规则。
• 拟用一张新命令同时经营寿险和除意外及疾病、信用保障和其他获准产品保险以外的非寿险类别者；《保险公司法》禁止新设复合分支。

开放状态说明

这是联邦审慎准入。OSFI明确指出，联邦与省/地区共同监管外国保险人；本命令不替代任何省或地区保险人牌照、产品或市场行为许可。各省/地区的申请、费用、续期和业务类别必须分别核查，不能把安大略或任何单一省份要求泛化为全国要求。 例如，安大略FSRA明确要求所有在该省经营保险的保险人（包括依据联邦《保险公司法》注册的外国保险人）另持安大略牌照，并使用CCIR标准化申请表；这仅是安大略实例，其他省和地区须按各自法例与监管机关核验。

三、主管机构、法律依据与监管边界

主管机构：加拿大金融机构监管办公室（OSFI）监管长；作出命令前须取得加拿大财政部长批准

牌照中文名称：外国保险公司在加拿大承保风险命令

牌照英文名称：Foreign Insurer Branch — Order to Insure in Canada Risks

牌照族群：insurance

申请主体法律形式

申请人必须是依据加拿大以外国家法律成立或组建的外国实体，并以其自身名义申请；获令后的“外国公司”就是该命令所针对的实体，加拿大分支只是其延伸而非子公司。申请人须证明在母国获准承保所申请的每一保险类别，母国监管者知悉设立加拿大分支，并说明所受综合并表监管；非由WTO成员居民控制的申请人还须满足互惠待遇条件。

依据：[1] [2] [4]

四、申请主体、注册地址与本地实质

申请主体

申请人必须是依据加拿大以外国家法律成立或组建的外国实体，并以其自身名义申请；获令后的“外国公司”就是该命令所针对的实体，加拿大分支只是其延伸而非子公司。申请人须证明在母国获准承保所申请的每一保险类别，母国监管者知悉设立加拿大分支，并说明所受综合并表监管；非由WTO成员居民控制的申请人还须满足互惠待遇条件。

依据：[1] [2] [4]

注册地址与本地实质

外国保险人须在作出命令前建立加拿大chief agency，并在申请中列明拟设加拿大办公室或代理机构地点。首席代理须通常居住在加拿大。法定记录原则上存放在加拿大chief agency；电子记录的完整副本通常须位于该地点的服务器。符合特定贸易协定国家或受监管外国实体子公司例外者可不在该地点保存副本，但须向OSFI提供即时、直接、完整和持续访问。地址变更后15日内通知OSFI。

依据：[1] [2] [4] [22]

五、股东、董事、高管及合规人员要求

股东及实益拥有人

OSFI要求提交当前集团组织图并标明持股比例，覆盖申请人或其任何母公司实益拥有10%或以上表决权的实体；还须披露申请人及母公司任何类别股份或权益超过10%的持有人、直接或间接控制安排、投票协议以及政府持股和其参与经营的情况。这是透明度和控制评估要求，并非公开的加拿大本地股东比例要求。

依据：[1]

董事及高级管理层

申请须有外国保险人董事会批准决议。拟任首席代理及直接负责分支运营的高级人员须提交履历、职位、刑事或行政制裁披露和OSFI安全信息表。首席代理必须是通常居住在加拿大的自然人，熟悉日常业务并有权接收部长和监管长通知。OSFI未规定分支必须另设加拿大董事会；Branch Management的规模和构成应与加拿大业务复杂程度相称，并须具备实际管理权限。

依据：[1] [2] [4] [19]

合规负责人及MLRO

所有申请人均须指定负责《保险公司法》及OSFI指引合规的高级人员，并配置资源和权限；还须指定负责加拿大刑法反恐资产冻结及相关联合国规章合规的高级人员。拟设寿险分支还须指定具资源和权限的首席反洗钱官，提交洗钱及恐怖融资风险评估，并建立FINTRAC合规计划。财产及意外险分支并不仅因取得本命令而自动成为FINTRAC寿险报告实体，其AML/CFT适用性须按实际产品及其他受规管活动另行判断。

依据：[1] [10] [11]

六、注册资本、监管资本与保证金

监管资本或最低资本

OSFI申请指引一般要求申请人本身具备足够持续支持能力，并通常拥有：寿险申请人至少10亿加元合并资产，资本及盈余约为负债的5%至10%；财产及意外险申请人至少2亿加元合并资产，资本及盈余至少为资产的20%。这些是OSFI公开的通常申请预期，不是《保险公司法》对所有个案绝对不变的固定门槛；OSFI可按风险、母国监管、业务类别和集团情况要求额外证明。分支自身的持续要求以加拿大资产充足和信托资产测试为核心。

依据：[1]

保证金或替代保障

监管长在外国实体至少将500万加元资产归属加拿大信托，或归属监管长指定的更高金额前，不得作出命令。初始资产原则上为无产权负担的加拿大或省政府证券，亦可采用监管长按接受价值和条件认可的其他证券。信托契据须获OSFI批准，并由外国保险人和加拿大金融机构受托人签署Form 541，引用Form 542条款。OSFI还通常要求新设P&C分支内部BAAT目标至少300%，新设寿险分支内部LIMAT目标至少150%，且初始归属资产应足以在至少首三年维持所选内部目标；后两项是新设申请审查预期，不等同于法定500万最低额。

依据：[1] [2] [19]

七、申请文件、系统与内部控制

治理、风险、系统与内部控制

申请人须提交覆盖市场、信用、操作、监管合规、声誉、战略、产品设计、定价和承保风险的管理框架；还须提供压力测试、再保险、操作风险、业务连续性与灾难恢复、投资贷款和信托资产管理政策。适用时须说明IT环境、第三方系统整合、终端计算政策、IT治理、资源配置和内部审计。Branch Management须把母公司制度适配加拿大业务，监督资产负债和独立控制评估，并记录母公司承担重大职能及资金流安排。

依据：[1] [4]

核心申请文件

核心材料包括：成立文件及现行章程、董事会决议、集团组织图和控制披露；母国监管联系人、同意或批准、检查报告或正面确认及保险类别授权；最近三年监管申报和经审计合并财务报表、最新年报及可得评级；至少三年加拿大业务计划、市场与竞争分析、产品和保险类别法律分析、保额、财务预测、BAAT或LIMAT基准及压力情景、再保险与外包安排、人员图；首席代理和高级人员履历及安全表；精算师和审计师资料；各类风险与合规政策；名称检索；OSFI-25首席代理授权书、OSFI-513人员/审计师/精算师回报；四周公告证据和异议处理；最后阶段承诺函、信托资产确认及Assuris或PACICC申请会员确认。OSFI可要求补充或第三方佐证。

依据：[1] [2] [19]

八、申请流程与逐步准备

1. 界定业务模式并分别确定联邦和省级准入

   按OSFI九项业务活动指标判断拟议模式是否构成在加拿大承保风险，确定拟申请保险类别、是否仅限再保险，并另行列出每个经营省或地区的保险人牌照和市场行为要求。

   依据：[3] [20] [25] [26]

2. 与OSFI预申请沟通并完成名称和公告草稿

   OSFI强烈建议先与Insurance Approvals讨论加拿大业务计划和潜在审慎或公共政策问题。申请人应先向OSFI提交公告草稿审阅，并完成英文、法文或两者的名称检索和可用性分析。

   依据：[1]

3. 连续四周发布申请意向公告

   正式申请前，须每周一次、连续四周在Canada Gazette及chief agency所在地附近一般流通报纸刊登监管长满意形式的公告；公告应说明申请人、拟用名称、申请人及最终控制人地域和拟承保风险类型。

   依据：[1] [2]

4. 提交完整联邦申请及安全审查资料

   向OSFI提交公司、监管、财务、业务计划、人员、系统内控、名称、OSFI-25和OSFI-513等材料，并尽早提交安全信息表的纸质签署原件和Excel版本。OSFI在公告发布前不会开始审查；资料不全会发缺陷通知。

   依据：[1] [5] [19]

5. 完成OSFI问题答复、信托及本地运营准备

   根据OSFI和第三方核查要求补充材料；委任加拿大常住首席代理、合资格委任精算师和外部审计师；与加拿大金融机构完成Form 541/542信托安排；准备政策、RRS报送、记录和控制系统。

   依据：[1] [2] [19]

6. 接受拟设chief agency现场审查

   OSFI通常在命令前现场审查拟设chief agency，测试控制流程、管理系统和首席代理及时准确生成法定及监管信息的能力；申请人的现场准备可能需数月并直接影响时间表。

   依据：[1]

7. 部长批准、监管长作出命令及上线前收尾

   OSFI完成评估后向财政部提出建议；财政部长批准后，监管长才可作出命令。作出命令前须确认至少500万加元或指定更高金额已归属信托，并确认已申请Assuris或PACICC会员。随后由OSFI在Canada Gazette公告，外国公司也须在chief agency所在地报纸公告。

   依据：[1] [2]

九、监管面谈与常见问询

是否需要监管面谈

公开指引没有规定一场固定形式、固定题目的法定面谈。实务上，申请前与OSFI初步讨论被强烈建议；审查中OSFI会与申请人讨论完整性、状态及未决问题，并通常进行chief agency现场审查。安全信息表还会送加拿大执法和情报机构背景审查。是否另行访谈个人、董事或母国监管者由个案决定。

依据：[1] [4]

可能关注的问题

• 拟议业务模式中的哪些活动发生在加拿大，为什么构成“在加拿大承保风险”？
• 每一拟申请保险类别如何对应《保险公司法》附表，申请人在母国是否已获相同类别授权？
• 母国监管是否综合并表、是否知悉并批准加拿大分支，以及监管者联系人是谁？
• 集团最终控制人、超过10%持有人、投票协议、政府持股和加拿大关联业务是什么？
• 最近三年财务表现、评级、资本充足及母公司持续支持加拿大分支的能力如何？
• 三年预测、保费和损失假设、最坏情景及最大单一损失情景如何支持内部BAAT或LIMAT目标？
• 再保险、关联方再保险、外包、IT、业务连续性、信托资产和流动性将如何管理？
• 首席代理、分支管理层、精算师、审计师及寿险AML负责人是否具备经验、权限、资源和独立性？
• 在每一个拟经营省或地区还需要哪些保险人牌照、补偿基金安排和产品或市场行为批准？

十、监管费用、处理时间与获批上线

官方处理时间

OSFI公开经验为从正式申请到作出命令通常至少12至18个月；复杂申请、不完整资料、答复延误、安全审查或现场准备不足可显著延长。另有部长审批服务标准为OSFI收到作出评估所需全部信息后90个日历日；该标准只覆盖完整申请后的监管处理段，不取代连续四周公告、申请准备和现场检查，因此不能把总周期写成90日。

依据：[1] [5]

监管费用

自2026年4月1日起，OSFI对《保险公司法》第574条“外国法人在加拿大承保风险命令”的申请费为40,087.77加元，费用随通胀年度调整，付款应以Receiver General for Canada为收款人。申请人还应另计Canada Gazette、报纸公告、信托受托、背景材料、专业顾问、补偿基金及各省/地区牌照费用；后述费用没有全国统一金额。获令后另缴OSFI年度监管评估，2026/27财政年度适用于《保险公司法》下外国公司的最低基础评估为19,190加元，实际评估可能按加拿大最低所需资产边际分摊并加监督附加费。

依据：[1] [5] [18] [23]

获批及上线条件

命令须列明外国公司名称、生效日、获准保险类别及任何条件或限制。分支只能在命令范围内承保；只获再保险限制的类别不得经营直接保险。保险申请、保费通知和保单须声明其在加拿大保险业务过程中签发。正式承保前还须完成适用省/地区牌照、Assuris或PACICC会员、信托资产、加拿大记录和报送能力。新增类别必须依第586条申请修改命令，不能先上线后补批。

依据：[1] [2] [21]

十一、持续合规、报告、审计与记录保存

监管报告

外国P&C分支须提交P&C季度监管报表和BAAT（季度结束45日内；年度60日内），并提交AAR、压力测试、ORSA指标和全球财务报表等适用报表。外国寿险分支须提交LIFE季度监管报表和LIMAT（季度45日；年度60日），另有AAR、压力测试、ORSA指标、全球财务报表等。报表通过OSFI Regulatory Reporting System电子提交，迟报适用LEFP处罚。具体清单会随年度模板更新。

依据：[7] [8] [9]

审慎及资本义务

外国公司须在加拿大维持相对于加拿大保险业务负债的充分资产边际和适当流动性，并对获准每一类别维持规定价值的加拿大资产；监管长可命令增加资产边际或流动性。资产须归属获批准信托并遵守可接受资产、投资贷款及关联交易限制。P&C分支持续使用BAAT；2026 MCT指引的行业监管目标为150%，BAAT所需边际公式已在目标层面除以1.5。寿险分支使用LIMAT并仅计入在加拿大信托归属的资产；个别机构和新设分支内部目标可更高。

依据：[2] [6] [7] [8]

AML/CFT义务

外国寿险公司属于PCMLTFA下寿险公司，须建立五要素合规计划：任命合规负责人；制定并由高级人员批准书面政策程序；形成业务洗钱及恐怖融资风险评估；实施持续书面培训；至少每两年进行一次有效性审查。还须按触发情形完成客户身份、实益所有人、第三方、PEP/HIO、持续监控和交易报告。P&C分支不因本命令自动适用寿险报告实体制度；如兼营贷款、预付产品或其他受管活动，则应按相应身份另作分析。

依据：[10] [11] [12]

审计及财务报表

外国公司须委任加拿大保险业务精算师和合资格、在加拿大通常居住且独立的审计师。精算师每年估值加拿大政策负债，至少每年与首席代理会面并报告加拿大业务财务状况；发现需纠正的重大不利事项且未采取适当行动时须报告OSFI。外国公司审计师最迟于每年5月31日或母国法律更早报告日向首席代理提交加拿大年度报表审计报告。P&C和寿险分支还分别提交BAAT或LIMAT独立外审意见及监管清单所列精算报告。

依据：[2] [7] [8] [9] [24]

记录保存

外国公司须保存所有OSFI命令副本、加拿大保险业务会计记录，以及逐客户或理赔人显示应收金额和公司负债性质的记录；记录必须使首席代理能够编制监管资料和年度报表。记录原则上位于chief agency并保持准确和及时；E-4期望经常变化的记录在每个营业日末更新。电子记录须可在合理时间内重现为可理解书面形式。寿险AML报告、客户和交易记录通常至少保存五年；法定保险记录本身未在上述第647条设单一统一年限，因此应结合具体记录、税务、诉讼、隐私和省级规则制定保留表，并向OSFI确认销毁周期。

依据：[4] [12] [22]

十二、年审、续牌与监管通知

续牌或年度审查

联邦命令不是按一年一续的牌照；公开法例未设统一到期日或年度续令申请。命令持续有效直至被修改、撤销、主体因合并消失而命令失效，或释放加拿大资产令导致视为撤销。机构仍须接受持续监督、缴年度评估并按年和按季报送；省或地区保险牌照可能有各自续期规则，须逐地核查。

依据：[2] [15] [16] [18] [25] [26]

重大事项通知

更换首席代理后须立即提交新的授权书；chief agency地址变更后15日内通知OSFI。精算师或审计师任免、空缺和指定成员变化须按法例立即或在规定期限通知。E-4要求尽早通知Branch Management潜在变化或适格性不利事项，并及时通知重大管理或运营问题。向母公司拟进行显著偏离已备案流程的重大资金转移，通常提前10个营业日通知。申请阶段承诺函还要求就业务计划重大变化给予OSFI充分提前通知；新增/删除保险类别必须申请修改命令并通知有关省级监管者。

依据：[1] [2] [4] [21] [22]

十三、牌照出售、股权收购及控制权变更

“出售牌照”的监管边界

本命令是监管长经部长批准后对特定外国实体作出的准入决定，不是可从主体剥离的资产。商业交易可涉及外国保险人股份、加拿大分支业务、资产、雇员、服务合同或保单组合，但不得把命令本身当作可交割牌照。交易文件必须把“公司或业务收购”与“监管准入”分开列为先决条件。

依据：[2] [4] [15]

牌照是否可以直接转让

命令不可转让。OSFI关于境外合并的官方解释明确：被吸收外国保险人的entry approval不会随资产负债转给存续实体，并在被吸收实体停止存在时失效。若存续实体原本不是获准外国实体，须在合并生效前取得自己的第574条命令；若已是获准外国实体，通常须按加拿大业务和保险类别申请修改既有命令。

依据：[15]

控制权变更

外国分支没有可被单独收购的加拿大股权，且公开资料未把外国母公司每一种股权控制变更统一表述为《保险公司法》第407条式的加拿大公司控制批准。由于原申请审查最终控制人、所有超过10%持有人、投票协议、母国监管和国家安全，母公司股份收购、最终控制人变化或事实控制变化应在签约前向OSFI申报并取得其对所需批准、承诺或资料更新的书面确认。若交易依法导致原外国实体消失，则适用合并规则并必须重新取得或修改命令。

依据：[1] [4] [15]

买方要求

若买方收购外国保险人股份而法律主体保持不变，买方应准备最终控制、资金来源、集团图、适格性、母国监管、国家安全和持续财务支持资料供OSFI审查，并维持加拿大分支资本、管理和省级牌照。若买方承接保单或成为合并后的存续实体，则须已获准承保相应类别，具备省/地区牌照、补偿基金和信托资产安排，并按第574、586、587.1或587.3条的适用组合取得新命令、修改或保单转移批准。

依据：[1] [2] [14] [15] [21]

卖方要求

卖方或转出保险人须尽早通知OSFI并持续履行加拿大记录、报送、首席代理、精算师、审计师、资本和信托资产义务直至监管解除。涉及全部或绝大部分保单转移时须通知监管长；假设再保险须取得所需批准、发布至少30日公告、提供协议查阅并处理保单持有人权益。退出加拿大还须处置所有政策及非政策金融义务，通知所有相关省/地区监管者及Assuris或PACICC，并经释放资产令后命令才视为撤销。

依据：[2] [13] [14] [15]

交易及变更流程

1. 在交易设计前界定法律主体是否存续

   确认交易是股份收购、资产/业务出售、保单组合转移、假设再保险，还是导致外国实体消失的境外合并；不同结构决定命令是否仍附着原主体。

   依据：[13] [14] [15]

2. 签约前向OSFI和相关省级监管者预沟通

   提交交易结构、控制链、保险类别、政策负债、信托资产、存续实体资格和时间表，书面确认第574、586、587.1、587.3或退出程序的适用性，并分别核对各省/地区牌照变更。

   依据：[2] [4] [20] [25] [26]

3. 完成买方和存续实体监管材料

   根据结构准备新命令或修改申请、控制及资金来源资料、母国监管批准、加拿大业务计划、BAAT/LIMAT、管理人员和信托文件；需要新第574条命令时应预留完整12至18个月路径。

   依据：[1] [15]

4. 执行公告、保单持有人保护和转移审批

   假设再保险申请通常须先提交草案资料，再发布Canada Gazette和当地报纸公告，使协议在chief agency至少可查阅30日，并提交正式申请、异议处理和必要的独立精算师报告；批准前交易不生效。

   依据：[2] [14]

5. 以监管批准为交割先决条件并完成交割后报送

   确保新命令或修改在导致原主体消失的合并生效日或之前生效；交割后提交已签协议和保单持有人证明，更新首席代理、管理、记录、信托及省级牌照。若退出，则继续清偿义务并申请释放资产令。

   依据：[13] [14] [15]

交易监管时间

不存在统一牌照买卖周期。新存续实体申请第574条命令通常至少12至18个月；OSFI对资料完整后的第574条部长事项服务标准为90个日历日。第587.1条保单购买、再保险或转移事项的公开服务标准也是完整资料后90个日历日，且公告和协议查阅通常至少30日。退出资产释放事项的服务标准为完整资料后60个日历日，但公告反对期至少六周，长尾责任处置可显著延长。所有期限均应从完整材料或法定公告节点计算，不能从签署买卖协议日起保证。

依据：[1] [5] [13] [14]

关键交易风险

• 把命令误写为可转让资产，导致交易在法律上无法交割或存续实体无权继续承保。
• 境外合并先于加拿大新命令或修改生效，使被吸收实体消失时原命令立即失效，造成未授权承保。
• 只取得联邦OSFI处理而遗漏省/地区保险人牌照、产品、市场行为或补偿基金变更。
• 未妥善通知或保护保单持有人、未取得假设再保险批准，导致保单转移不生效。
• 交易抽走加拿大信托资产、降低BAAT或LIMAT、改变再保险或资金流，触发OSFI附加资产或干预。
• 最终控制人、资金来源、政府背景、母国监管或国家安全审查引起延迟或附加条件。
• 长尾索赔、税务、雇员、审计、监管费用等非政策义务未完全处置，阻碍退出和资产释放。

十四、重要风险、待核实事项与申请建议

待监管机构确认事项

• 申请人拟经营的具体保险类别尚未给出。寿险、财产及意外险、纯再保险和海上保险在资本、FINTRAC、补偿基金、报表和省级要求上不同，正式项目须在类别确定后重跑适用性矩阵。
• OSFI公开申请指引使用通常资产规模、资本比例和新设分支内部BAAT/LIMAT目标，但监管长可按个案指定更高信托资产、内部目标、条件或限制；应在预申请会议取得书面确认。
• 未逐一研究加拿大13个省和地区的保险人牌照、费用、续期、产品和市场行为要求。本研究仅确认联邦命令不替代地方牌照；任何全国经营计划必须逐辖区另做官方核验。
• 外国母公司股权或事实控制变更是否需要事前正式批准，取决于交易是否保持同一法律实体、是否构成境外合并、母国监管及OSFI对重大变化的处理；公开资料没有覆盖所有交易结构，须在签约前向OSFI确认。
• 公开指引没有统一规定个人面谈；OSFI可能按安全审查、适格性、现场准备或母国监管沟通需要安排额外访谈或第三方核查。
• 《保险公司法》第647条未给全部保险业务记录设一个统一保存年限。除FINTRAC明确五年记录外，保单、索赔、精算、税务、隐私和省级记录期限须按记录种类另行核验。
• 2026/27年度19,190加元是OSFI最低基础评估，不是每家外国保险分支最终固定年费；实际年度评估可能按规定公式、机构最低所需资产边际和监管阶段附加费变化。

十五、常见问题

这项牌照是否可以直接购买？

通常不能把牌照作为脱离持牌主体的独立资产购买。收购一般通过持牌实体股权或依法批准的业务转移完成，并须遵守控制权审批、通知及适当人选要求。

没有公开最低资本是否代表不需要资本？

不是。“未见统一公开最低额”只表示监管机构没有在本次可核验公开资料中公布对所有申请人通用的固定金额；申请人仍可能需要按风险、业务规模和审慎规则持有充足资本。

监管面谈是否一定举行？

以主管机构和个案为准。即使没有统一公开的强制面谈规则，监管机构仍可要求申请人、董事、高管或负责人员参加会议、补件或能力评估。