加拿大联邦信用合作社设立及开业命令申请、续牌及控制权变更完整指南

一、牌照结论与监管状态

本项目是《Bank Act》下新设联邦信用合作社的两阶段法定授权：至少五名申请人且其中多数为自然人，先由财政部长签发成立特许，再由OSFI监管长签发开业及经营命令；取得特许本身不得经营银行业务。机构须按合作制持续运作，成员多数为自然人、服务主要面向成员且一人一票。开业前法定实缴资本至少为500万加元，但部长可指定更高金额，OSFI亦会按业务计划、风险和资本充足框架设定个案预期。2026年公开的简化框架只明确覆盖省级信用合作社继续存续为联邦信用合作社，并不覆盖从零新设联邦信用合作社；OSFI旧有联邦化指南也明确不适用于新设。因此法律路径虽开放，实际入口、材料清单、审查节奏和是否接受绿地申请必须在支出前向OSFI书面确认。牌照不能与法人分离出售；尤其是联邦信用合作社的控制权一般不能在开业后被普通买方取得，重大权益、全部或实质全部资产出售及合并均须按《Bank Act》另行审批。

二、适用业务与目标申请群体

适合使用的群体

• 拟依《Bank Act》第22(2)条从零成立加拿大联邦信用合作社，且能由至少五名申请人提出申请、其中多数为自然人的发起团队。
• 拟在加拿大跨省开展合作制存款及会员金融服务，并能长期维持成员多数为自然人、主要向成员提供金融服务及一人一票治理的机构。
• 已有充足资本、合格董事及高管、审慎风险管理系统和可接受五年业务计划的申请团队。

受规管活动

• 以联邦信用合作社这一《Bank Act》下的银行身份在加拿大经营银行业务，包括按批准的业务计划吸收存款、提供贷款、支付及其他获准金融服务。
• 发行会员股并按合作制接纳成员；会员身份、会员股、成员表决及盈余用途受《Bank Act》和章程细则约束。
• 服务必须主要向成员提供，并持续满足《Bank Act》第12.1条规定的合作制特征。

不适用或需另行许可的场景

• 仅拟在一个省内经营并希望沿用省级信用合作社授权者；省级信用合作社由所在省或地区制度监管，本联邦授权不替代省级设立制度。
• 拟把普通公司、金融科技公司或非合作制银行包装为联邦信用合作社，但不能满足成员多数为自然人、一人一票和主要服务成员的合作制要求者。
• 仅拟收购一张可单独转让的“牌照”者；成立特许及开业命令附着于特定法人，不能像资产一样脱离法人转让。
• 现有省级信用合作社拟联邦化者；其规范路径是继续存续为联邦信用合作社，适用OSFI的PCU-FCU continuance框架，而不是本记录的绿地设立路径。

开放状态说明

《Bank Act》第22(2)条仍允许新设联邦信用合作社，故法律状态为active_open。但OSFI于2026年公布的简化新进入者框架仅列明省级信用合作社继续存续为联邦信用合作社；OSFI的继续存续指南又明确排除联邦信用合作社新设。不能把安大略或其他省级信用合作社的申请要求泛化为全国联邦要求，也不能把PCU-FCU继续存续的12个月服务承诺直接套用到绿地新设。

三、主管机构、法律依据与监管边界

主管机构：加拿大财政部长（成立特许）及金融机构监管办公室OSFI（审查与开业及经营命令）

牌照中文名称：联邦信用合作社设立及开业命令

牌照英文名称：Federal Credit Union — Letters Patent and Order to Commence and Carry on Business

牌照族群：banking

申请主体法律形式

成立申请须由五名或以上人士提出，且多数申请人必须为自然人。拟设机构须按合作制组织和经营：成员多数为自然人，金融服务主要向成员提供，入会原则上非歧视开放，每名成员一票，会员股股息受特许或细则上限约束，盈余用于稳健、业务、成员共同服务、储备/分配或合作事业等法定用途。国家或省政府及其机构、外国政府及受其控制的实体原则上不得作为申请人，但《Bank Act》第23条对外国银行、外国机构及其附属机构另有例外。

依据：[1]

四、申请主体、注册地址与本地实质

申请主体

成立申请须由五名或以上人士提出，且多数申请人必须为自然人。拟设机构须按合作制组织和经营：成员多数为自然人，金融服务主要向成员提供，入会原则上非歧视开放，每名成员一票，会员股股息受特许或细则上限约束，盈余用于稳健、业务、成员共同服务、储备/分配或合作事业等法定用途。国家或省政府及其机构、外国政府及受其控制的实体原则上不得作为申请人，但《Bank Act》第23条对外国银行、外国机构及其附属机构另有例外。

依据：[1]

注册地址与本地实质

成立特许必须载明总部所在省份，银行须始终在该省设有总部。总部地址可由董事会在同一省内变更，但须在15日内通知OSFI。公司记录原则上须存放在总部或董事指定的加拿大境内其他地点；不在总部保存时须通知OSFI。申请材料须列明拟议总部、分支地点、主要营业地、人员配置和组织架构。法律未公开规定统一最低办公室面积或最低本地雇员人数，但OSFI会按业务规模审查加拿大境内治理、风险、运营、审计、合规和系统能力是否具备真实实质。

依据：[1] [2]

五、股东、董事、高管及合规人员要求

股东及实益拥有人

联邦信用合作社是会员制银行，不等同于传统股东控制公司。会员资格由细则管理，成员须持有细则规定的最低会员股；任何实体入会不得导致自然人成员不再占多数。每名成员一票，会员身份不得转让，会员股转让须经董事会决议批准。持有任何一类股份或会员股超过10%构成重大权益；首次取得或增加重大权益通常须事先获得财政部长批准并通过OSFI审查。公开申请材料还应完整披露现有和拟议的会员股、股份、超过10%表决权安排及一致行动关系。

依据：[1] [5] [12]

董事及高级管理层

银行至少须有七名董事；非外国银行附属机构通常须由多数加拿大居民担任董事。联邦信用合作社至少三分之二董事须为成员或成员代表，细则可以规定更高比例。未满18岁、破产人、非自然人及其他法定不合资格者不得任董事。董事负责管理或监督业务，须建立审计委员会、行为审查委员会、利益冲突程序及贷款投资政策。OSFI审查拟任董事和高管的履历、经验、诚信、制裁/刑事记录、组织架构、授权、资源及安全信息表，并可通过背景和安全审查。

依据：[1] [2] [18]

合规负责人及MLRO

作为FINTRAC金融实体，机构必须任命负责实施反洗钱及反恐融资计划的合规官。大型机构的合规官应处于能直接接触高级管理层和董事会的高级层级。合规计划必须包括经高级人员批准并持续更新的书面政策与程序、书面风险评估、持续培训计划及至少每两年一次的有效性复核。OSFI申请审查还要求说明监管合规管理框架、责任人、资源、内部控制和与董事会的汇报关系；“MLRO”并非加拿大法定称谓，不能以职位名称替代FINTRAC合规官的实际职责。

依据：[2] [7] [8]

六、注册资本、监管资本与保证金

监管资本或最低资本

开业命令签发前，联邦信用合作社须证明实缴资本至少500万加元；财政部长可在第47.02(1)条下指定更高金额。500万加元只是法定开业底线，不是完整或保证获批的资本预算。申请人须提交五年资本、杠杆及流动性预测、压力情景、资本来源、ICAAP和内部资本目标；OSFI按业务模式、风险和现行CAR/LAR框架个案评估，并可要求更高资本或在开业令中附加限制。

依据：[1] [2] [5] [10]

保证金或替代保障

已查阅的《Bank Act》设立及开业条文、OSFI联邦化指南和正式申请框架未规定另行缴纳保证金或履约保证。开业前核心财务门槛是实缴资本及审慎资本/流动性能力。存款保险保费、OSFI年度评估费和其他运营准备金不是牌照保证金；具体存款保险及支付系统接入成本须另行向CDIC和相关机构确认。

依据：[1] [2] [15] [17]

七、申请文件、系统与内部控制

治理、风险、系统与内部控制

申请人须建立风险偏好框架，并提交信用、市场、操作、流动性、资本、合规、战略风险、拨备、薪酬、业务连续性、灾难恢复、外包/第三方安排和内部审计制度。董事会须能监督风险及内控；首年内部审计计划应覆盖外包活动。机构还须依《Bank Act》第15.1条建立并遵守防范诚信和安全威胁（包括外国干预）的政策程序。OSFI可要求演示系统和数据、进行开业前现场审查，并在开业令中限制活动、增长或产品范围。

依据：[1] [2] [3] [18]

核心申请文件

法定核心文件包括：载明首任董事的成立特许申请；符合OSFI格式的意向公告及刊登证明；拟定名称、总部省份、成立日期、章程细则和合作制设计；发起人、重大权益人及资金来源资料；董事高管履历与安全信息表；五年业务计划、基准及压力财务预测、资本/流动性/杠杆计算、ICAAP；风险、合规、AML、内审、科技、网络安全、业务连续性、外包和退出计划；审计师资料；产品、分支、组织及人员方案。OSFI公开的PCU-FCU正式清单和继续存续指南可作为监管预期参照，但明示不适用于绿地新设，故新设FCU最终材料清单须由OSFI个案确认。

依据：[1] [2] [3] [5] [18]

八、申请流程与逐步准备

1. 先向OSFI确认绿地新设路径

   向OSFI approvals团队提交概念说明，明确是依《Bank Act》第22(2)条新设联邦信用合作社，而非省级信用合作社继续存续。要求OSFI书面确认受理入口、适用清单、是否纳入任何简化程序及项目负责人。现行简化框架只明示PCU-FCU继续存续，新设FCU没有专门公开指南。

   依据：[3] [4] [19]

2. 确定五名以上发起人及合作制治理

   落实至少五名申请人且多数为自然人，设计会员资格、会员股、自然人成员多数、一人一票、主要服务成员、董事组成和盈余用途；同步梳理所有重大权益人、超过10%表决安排和一致行动关系。

   依据：[1]

3. 准备预申请和完整可行性材料

   准备发起人财务实力、五年业务计划、资本与流动性、基准和压力预测、组织与人员、董事高管、系统、风险治理、AML、内审、外包、业务连续性及有序退出计划。使用OSFI的PCU准备要求和正式清单作结构参考，但逐项标注哪些内容需OSFI确认适用于新设。

   依据：[2] [5] [18]

4. 预先审阅并刊登申请意向公告

   将公告草稿先交OSFI确认格式。随后连续四周、每周至少一次在Canada Gazette及拟设总部所在地附近广泛发行的报纸刊登。最后一次刊登后30日内公众可向OSFI提出书面异议，OSFI在必要且符合公众利益时可举行公开调查。

   依据：[1] [2]

5. 向OSFI提交财政部长成立特许申请并缴费

   向OSFI递交载明首任董事的成立申请及OSFI要求的全部资料、证据和安全信息表。OSFI审查财务支持、商业计划、申请人履历与诚信、管理能力、可监管性、合作制符合性及加拿大金融系统和合作金融体系的最佳利益，并向财政部长提出建议。收到立案确认后按OSFI账单缴付S1-01成立特许费用。

   依据：[1] [3] [6] [18]

6. 回应补件、会议、安全审查和开业前检验

   OSFI通常会多轮书面补件及会议，并可能要求第三方佐证、系统演示和现场审查。董事、高管及相关人士的安全信息表会进入执法和情报背景审查；该外部审查时间不由OSFI控制。绿地新设FCU是否采用何种具体现场审查方案须由项目组确认。

   依据：[2] [3] [12] [18]

7. 取得成立特许后完成组织并申请开业令

   成立特许签发后召开首任董事会议，接纳成员、发行会员股/股份、任命高管与临时审计师并安排银行事务；当收到至少500万加元或部长指定的更高实缴资本后，立即召开首次成员会议，通过细则、选举董事并任命审计师。向OSFI证明会议有效召开、资本到位、设立费用合理且其他法定要求已满足，取得开业及经营命令后方可经营。开业令必须在法人存在之日起一年内取得。

   依据：[1]

8. 完成上线公告和外围监管接入

   开业令签发后，机构须在总部附近广泛发行的报纸刊登开业令公告，OSFI另在Canada Gazette公告。上线前完成CDIC成员/存款保险安排、FCAC消费者保护体系、FINTRAC报告账户、OSFI监管报告系统及支付清算接入。外围机构的技术和会员审批不因OSFI开业令自动完成。

   依据：[1] [8] [14] [15] [16]

九、监管面谈与常见问询

是否需要监管面谈

《Bank Act》未规定统一的法定面谈。OSFI公开流程会安排预申请会议、业务计划讨论，并在正式审查中按需要进行多轮会议、管理层深访、系统演示及开业前现场审查。会议次数、参会人员和是否需要董事会面谈取决于所有权、治理、系统和业务复杂度。

依据：[2] [3] [5]

可能关注的问题

• 为什么必须选择联邦信用合作社，而不是省级信用合作社或普通银行？
• 如何证明成员多数为自然人、服务主要面向成员且一人一票不会被投资者安排架空？
• 初始及未来资本来源是什么，压力情景下如何持续高于OSFI个案目标？
• 董事和高级管理层是否有经营存款机构、审慎风险、网络安全和监管合规的实绩？
• 核心银行、AML监测、数据、网络安全、业务连续性和第三方安排在何时可接受现场检验？
• 如何满足CDIC、FCAC、FINTRAC和OSFI报告要求并处理省级制度退出？
• 若业务计划失败，如何有序退出并保护存款人和成员？

十、监管费用、处理时间与获批上线

官方处理时间

绿地新设FCU没有已找到的统一公开总处理时限。法定可计算节点包括：意向公告连续四周；最后一次公告后30日异议期；取得成立特许后必须在法人存在之日起一年内取得开业令，否则除清算外法人停止存在。OSFI 2026简化框架的“完整申请后12个月内向部长提出建议”和3个月运营准备期只适用于框架内申请；该框架对信用合作社仅覆盖PCU继续存续，且继续存续的成立特许与开业令同时签发，不能直接作为新设FCU承诺。

依据：[1] [3] [4] [19]

监管费用

OSFI 2026-27财政年度费用表列明S1-01成立特许申请费为40,087.77加元，自2026年4月1日起适用，并按《Service Fees Act》每年调整。该费用为不退还的用户付费；OSFI公开报告将S1-01部长审批服务标准列为在收到完整资料后90个日历日内处理，但复杂项目的整体审查期仍可能更长。未在已查费用表中见到新设FCU开业令的独立固定费用项目，是否另收费及账单时点应向OSFI确认。

依据：[3] [6]

获批及上线条件

成立特许只创设法人，不授权经营。必须取得OSFI监管长的开业及经营命令后才可开展银行业务；开业令可附加业务、增长、产品或补救条件，并自动包含持续按合作制经营的条件。开业前资本只能存放于加拿大另一家存款机构，或投资于无负担的加拿大/省政府证券；设立费用支付亦受限制。命令签发后须依法刊登公告，并完成CDIC、FCAC、FINTRAC及监管报告等上线条件。

依据：[1] [3] [8] [14] [15]

十一、持续合规、报告、审计与记录保存

监管报告

联邦信用合作社作为国内银行通过OSFI Regulatory Reporting System提交适用的财务和公司报表。公开清单包括月度资产负债表和存款负债、季度收益表、BCAR资本、杠杆、流动性、贷款和风险数据，以及按规模分类适用的ICAAP、NCCF、LCR等报表；截止日因报表而异，常见为月末或季末后14、30或45日。公司申报还包括年度公司认证、董事资料、审计报告、细则、联系人及事件变更。最终报表矩阵取决于OSFI对机构类别、规模和业务的指定。

依据：[10] [11]

审慎及资本义务

机构须持续遵守OSFI适用于银行（包括联邦信用合作社）的资本、杠杆和流动性框架，并维持内部目标和ICAAP。具体比率、缓冲、报告频率和是否适用简化SMSB规则取决于OSFI分类及届时生效的CAR/LAR规则，不能把500万加元开业底线当作持续资本要求。会员股赎回、股息和增长计划必须与资本充足相容，OSFI可通过命令、条件或监督措施要求增资或限制业务。

依据：[1] [2] [5] [10]

AML/CFT义务

联邦信用合作社作为《PCMLTFA》金融实体，须实施合规计划、KYC、业务关系及持续监控、实益所有人核实、第三方判断、PEP/HIO措施、可疑交易、大额现金、大额虚拟货币及电子资金转账报告、24小时规则、旅行规则、代理银行关系、外国分支/附属机构和部长指令要求。计划必须有合规官、书面政策程序、风险评估、培训和至少每两年一次有效性复核。FINTRAC可进行合规检查并处行政罚款。

依据：[7] [8] [9]

审计及财务报表

成员须在首次成员会议和每届年会上以普通决议任命合资格会计师事务所为审计师。审计项目负责人须属于省级会计专业组织、具有至少五年高级金融机构审计经验、通常居住于加拿大并保持独立。董事须批准年度报表；年度会议前至少21日向成员及股东发送法定报表，并在同一期限向OSFI提交。OSFI还要求适用的资本、杠杆和流动性保证/外部审计意见，频率因机构分类而异。

依据：[1] [10] [11]

记录保存

《Bank Act》要求保存成立文件、细则、成员/股东及董事会议记录、会计记录、董事委员会记录、客户逐日交易和余额资料，并对联邦信用合作社标示客户是否为成员；相关记录原则上在加拿大保存或保持OSFI可即时、直接、完整和持续访问。成员登记册和证券登记册须依法维护。FINTRAC记录包括提交报告副本、账户、身份、现金/虚拟货币、电子转账和其他交易记录，公开指引所列多数记录至少保存五年。两套制度并行，不能用五年期限概括所有公司及审慎记录。

依据：[1] [9]

十二、年审、续牌与监管通知

续牌或年度审查

成立特许及开业令没有按年续牌机制。机构须持续满足《Bank Act》、开业令条件及合作制要求，并接受OSFI持续监管。每年须召开成员年会、任命审计师、向成员提供年度报表并提交OSFI公司及财务申报。需注意《Bank Act》第21条现行法定日落日为2033年6月30日，通常由国会在金融部门立法审查中延长，不是机构逐年续牌。

依据：[1] [11]

重大事项通知

总部在同一省内变更地址后15日内通知OSFI；法定记录不在总部保存时通知其地点。每次年会后30日内提交董事和审计师资料，董事或审计师信息不准确、出现或填补空缺时应立即更新。OSFI公司报表体系通常要求组织联系人、关键岗位、董事、财政年结和细则等变化在生效后30日内申报。重大外包、资本、业务、系统、完整性/安全事件及交易还可能触发其他指引或开业令条件下的事前同意或即时通知。

依据：[1] [11]

十三、牌照出售、股权收购及控制权变更

“出售牌照”的监管边界

成立特许和开业令附着于特定联邦信用合作社法人，法律没有把二者作为可单独出售资产的机制。可交易的是经批准的股份/会员股权益、法定合并或全部/实质全部资产业务转让。会员身份本身不得转让，会员股转让须经董事会决议。所谓“买牌”若实质导致控制权、重大权益、业务转移或规避成员民主治理，会触发部长/OSFI审批并可能不可行。

依据：[1] [12] [13]

牌照是否可以直接转让

牌照不可直接转让。联邦信用合作社全部或实质全部资产只能出售给依加拿大议会法成立的金融机构，或获授权外国银行的加拿大业务，而且买方须承担全部或实质全部负债；协议须先交OSFI，再经成员及适用股东分别特别决议批准，最后由财政部长批准。OSFI通常以资产或负债达到75%作为“实质全部”的监管判断。

依据：[1] [13]

控制权变更

任何人不得在未经财政部长批准的情况下控制联邦信用合作社。更关键的是，《Bank Act》第377.2(2)条规定部长只能在联邦信用合作社正在新设或某法人正在继续存续为联邦信用合作社时批准控制，而且申请人须承诺在部长指定日期停止控制。因此开业后普通收购方取得控制权通常没有常规批准路径。未达控制但超过任何类别股份或会员股10%的重大权益，以及既有重大权益的增加，通常仍须部长事前批准，只有第382.1、383等有限例外。

依据：[1] [12]

买方要求

重大少数权益申请人通常须提交身份与设立文件、总部和主要营业地、交易结构与资金来源、现有及交易后组织图、超过10%权益人、投票协议、业务与监管情况、三年审计财务报表、年报、刑事/行政处分资料、董事会批准和个人安全信息表。若涉及控制，OSFI还审查持续财务、管理及运营支持能力、拟更换的董事高管、风险政策、外包、三年业务计划和资本影响；但FCU控制权仅能在新设/继续存续阶段获批，普通售后控制买方不应假定可获批。全部资产交易的买方须为法定合资格金融机构，并提供尽调、内部批准、整合、资本、流动性和监管许可资料。

依据：[12] [13]

卖方要求

出售方不得在所需批准前登记导致重大权益的股份或会员股发行/转让，并应向OSFI提供交易协议、对价和资金安排、资产负债范围、监管触发、资本/流动性影响、关联交易及剩余业务/退出计划。全部或实质全部资产出售时，协议必须先送OSFI审阅，再提交成员及适用股东特别决议；随后刊登四周公告并在特别决议批准后三个月内向部长申请。出售方仍须在交割前持续满足资本、流动性、存款人和成员义务。

依据：[1] [13]

交易及变更流程

1. 先分类交易而不是先签“牌照买卖”

   确定交易是重大少数权益、试图取得控制、法定合并，还是全部/实质全部资产出售。先向OSFI提交结构图和无约束力方案确认法定路径；FCU售后控制通常受第377.2条阻断。

   依据：[1] [12] [13]

2. 开展买卖双方审慎和监管尽调

   核验成员/会员股及各类股份、表决协议、一致行动、开业令限制、资本流动性、CDIC、FINTRAC、FCAC、诉讼、客户和第三方合同、非转让条款、系统迁移及数据风险，并确认Competition Act或Investment Canada Act等并行审批。

   依据：[12] [13] [14] [15]

3. 提交事前审批材料并完成安全审查

   重大权益交易向OSFI提交部长审批申请；全部资产交易先将执行版出售协议交OSFI。有关自然人、拟任董事和高管尽早提交安全信息表，因为执法和情报审查耗时不受OSFI控制。不得在批准前完成受限登记或交割。

   依据：[1] [12] [13] [18]

4. 完成成员/股东表决、公告和部长批准

   全部或实质全部资产出售经OSFI先审后，向成员及适用股东提交投票包并分别通过特别决议；连续四周刊登申请公告，在表决后三个月内向部长申请。交易协议在部长批准前不生效。

   依据：[1] [13]

5. 条件交割、迁移和退出

   满足部长/OSFI、竞争、投资、存款保险和其他条件后交割。按批准整合客户、负债、资本、系统和人员；若出售方退出OSFI监管，继续完成剩余负债清偿、特许/命令处置、清算或其他法定终止步骤。

   依据：[13] [15] [17]

交易监管时间

控制/重大权益及资产出售没有公开统一总完成期。OSFI通用部长审批收费服务标准曾以完整资料后90个日历日计，但安全审查、补件及并行审批可显著延长。全部/实质全部资产出售至少包含连续四周公告；出售协议经特别决议批准后须在三个月内向部长申请。交易方应设置长停止日和监管条件，不应把90日视为交割承诺。

依据：[1] [6] [12] [13]

关键交易风险

• 把成立特许或开业令当作可单独转让资产，导致结构自始无法获得监管认可。
• 交易造成某人控制联邦信用合作社；第377.2条通常只允许在新设或继续存续阶段临时控制并须承诺退出，开业后普通控制权收购路径极窄。
• 忽略超过10%股份或会员股的重大权益门槛、一致行动或间接控制，先签约或先登记后申请。
• 资产出售未先交OSFI审阅，或未取得成员及适用股东分别特别决议和财政部长批准。
• 买方不属于《Bank Act》第232条允许的联邦金融机构或获授权外国银行加拿大业务。
• 资本、流动性、存款保险、客户合同同意、系统迁移、隐私及AML数据承接不足，导致审批条件、延误或交易失败。
• 把省级信用合作社监管要求当作联邦规则，或遗漏省级退出、雇佣、消费者、财产担保及合同法事项。

十四、重要风险、待核实事项与申请建议

待监管机构确认事项

• OSFI没有公开一份明确适用于依《Bank Act》第22(2)条从零新设联邦信用合作社的专门申请指南；继续存续指南明确排除新设，2026简化框架也只明确覆盖省级信用合作社继续存续。须向OSFI确认是否实际接受绿地申请及适用材料清单。
• 队列原始记录把官方申请入口指向OSFI金融机构监管总页，该页不是申请表或交易指引。正式递交邮箱、门户、格式和是否先做资格筛选应由OSFI个案确认。
• 2026简化框架完整申请后12个月的时限不应套用于绿地新设FCU；绿地新设整体审查时间未公开，只有公告、异议和开业令一年期限可由法律确定。
• OSFI公开的PCU正式申请清单和继续存续指南可显示监管预期，但其中会员投票、省级退出、既有财务历史及特许与开业令同步签发等事项只适用于继续存续；新设FCU的替代证据须确认。
• 2026-27 S1-01成立特许费为40,087.77加元，但已查公开表未单列新设FCU开业令费；是否有第二笔费用、付款时点及退款规则须按OSFI账单确认。
• 持续资本、杠杆、流动性比率和报告频率取决于OSFI对机构的规模与复杂度分类及届时生效的CAR/LAR版本；除500万加元法定开业底线外，不应在未获OSFI确认时写成单一固定资本额。
• CDIC成员资格、初始保费、过渡性存款保险（只与省级机构继续存续相关）和开业令之间的先后次序，应由OSFI与CDIC联合确认；不能假设绿地新设享有继续存续的过渡保障。
• 控制权条文对FCU非常特殊：普通开业后控制权收购通常不具常规批准路径。任何拟议交易都应由加拿大律师与OSFI确认是否构成控制、重大权益、一致行动、合并或全资产出售，不能依商业称谓判断。

十五、常见问题

这项牌照是否可以直接购买？

通常不能把牌照作为脱离持牌主体的独立资产购买。收购一般通过持牌实体股权或依法批准的业务转移完成，并须遵守控制权审批、通知及适当人选要求。

没有公开最低资本是否代表不需要资本？

不是。“未见统一公开最低额”只表示监管机构没有在本次可核验公开资料中公布对所有申请人通用的固定金额；申请人仍可能需要按风险、业务规模和审慎规则持有充足资本。

监管面谈是否一定举行？

以主管机构和个案为准。即使没有统一公开的强制面谈规则，监管机构仍可要求申请人、董事、高管或负责人员参加会议、补件或能力评估。